说点你不知道的基金定投,定投什么基金品种

基金定投的定义：

“基金定投是指为了降低投资风险，在固定或不固定的时间使用固定或不固定的金额投资指定的基金，直至预期的收益后赎回。”

讨论了基金定投的方式：

“从定投的可执行角度和坚持角度来说，我们推荐使用第1种定期定额的方式，和第2种定期不定额的方式为佳。第2种中推荐净值定投的方式进行。定投的周期选择周定期或者双周定期执行，周几无所谓。”

那么定投什么品种最好呢？

基金由于其特殊性，可以投资很多种不同品类的投资品，因此基金产生了很多种类。根据不同的性质，可以分成不同的类别，具体可以参考下图。

对于定投的什么品种最佳，我们的建议是定投指数型基金或者是优秀的主动型基金，指数基金可以是宽指基金或者是优秀的行业指数基金。此处建议的基金都应该选择场外基金为佳。

先解释一下指数型基金的定义：

指数基金是以特定的指数为标的指数，并以该指数的成份股为投资对象，通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合，以追踪标的指数表现的基金产品。

其中宽指基金，主要是沪深、中证、上证50等一系列大型的指数。这类指数的特点是，覆盖面广，行业较多，包含的股票数量也比较多。这类基金波动比行业指数基金更平缓，收益比较稳定。而行业指数基金，一般是指银行、地产、有色、消费、5G、新能源车、医药、等等这一类别的指数基金。这类指数基金因为周期性的原因，一般风格都比较激进，波动幅度更大。另外还有一种Smart-Beta指数，这类指数一般都是使用多因子的方式来进行架构，使用较多的是价值、红利、低波、质量等等。从年开始比较流行，从最近几年的运行效果来看，除了质量外几乎都跑输了沪深。

对于指数基金来说，其最大的特点就是基金经理不会进行回撤控制，基金经理的职责只是负责拟合指数，指数跟踪差异越小越好。因此所有的风险控制和止盈策略都需要靠投资者自己来进行。所以指数基金必须要搭配一定的投资策略来进行投资，而定投就是一种投资策略。

对于新手来说，长期持有宽基指数更佳，如果长期持有指数基金尤其是周期性行业指数，收益并不会太好，投资体验也非常差。

这里列出一些比较主流的指数供大家参考。

主动基金则不同，主动基金本身是依靠基金经理或者基金公司的研究能力来进行投资的。因此相关的投资水平直接决定了投资的成果。好的经理和公司会使用各种不同的方式来提高夏普率，也就是风险收益比。让投资者获得更好的投资体验。而定投对于主动基金的投资，我们认为仅仅只是锦上添花，有时候并不如长期持有的效果更好。

主动基金根据持仓量占比还区分为主动股票基金和主动混合基金。前者股票占比必须＞95%，因此波动也是比较大的。定投效果来看，主动股票基金也比混合基金要好。

对于债券基金、货币基金根据类别，稍微区分一下。其中债券基金比较特殊一点，债券本身也有类别的区分，例如：长债，短债，利率债，信用债等等。其中短债是最稳定的一种，不需要进行定投。而长债或者中短债，因债券本身周期性的缘故也会有一些波动（一般债券基金的波动都非常小，优秀的债券基金回撤控制的也非常好），建议是分批买入，无需定投。货币基金完全不需要定投，直接一次性买入即可。

因此对于所有的定投选择来说，我们推荐为：

行业指数基金，宽指基金，主动股票基金，主动混合基金

不推荐定投的为：

债券基金、货币基金

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