基金专研88期什么是基金投顾业务
基金专研
庆春路投顾团队基金组合池升级，从资产配置、基金经理、业绩比较、夏普比率、最大回撤等维度出发，新增至三个组合，以满足不同风险承受能力的客户需求。组合中的基金均为各25%仓位建立基金组合池，希望在每周收益总结和长期投资的过程中，给投资者们树立一个正确投资基金的理念，用数据实践检验真理。
统计区间为每上周一到上周五。
上周（12月27日至12月31日），三个组合的表现依次为，组合一（稳中求胜）0.46%、组合二（均衡增盈）1.02%、组合三（群星荟萃）0.45%；沪深上周表现为-0.17%。三组合累计收益（6月15日至12月31日）分别为0.75%、2.07%、-7.64%；而沪深累计收益为-5.44%。图1基金组合及市场基准区间收益（数据来源：wind）
什么是基金投顾业务转眼间，距离年基金投顾业务试点已经过去两年了。截止年11月30日，已经有25家公募基金、30家证券公司和3家第三方独立销售机构共计58家机构获得了基金投顾业务试点资格，投顾队伍也在不断壮大。然而基金投顾仍是我国资本市场的“新生儿”，同时许多刚买基金的新手投资者也是一头雾水，投顾到底是什么意思？已经有了基金经理来帮我做投资，为什么又要来个投顾？下面就为大家介绍一下投顾相关的知识。
什么是基金投顾？
公募基金投资顾问业务，主要是指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权的范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品申购、赎回、转换等交易申请的业务。简单来说就是：“授权委托专家投资基金”，期望解决基金赚钱，基民不赚钱的问题。根据客户的投资需求和偏好，来自动匹配合适的策略组合，客户通过中长期持有来获得收益。其中，基金智能投顾主要是提供一揽子基金组合的投资策略建议，可以替客户进行账户管理，调仓时可以帮助客户自动调仓，无需客户手动操作，解决了客户无法及时跟投的问题。
基金投顾按用户的资产规模收取“投顾服务费”，避免了追涨杀跌、频繁申赎的不理性行为。整体来看，偏向中短期、主配债基的投顾策略的服务费率相对较低，偏向中长期投资、主投权益类基金的投顾策略服务费相对较高。在展业的基金投顾机构中，投顾服务费的费率大致在0.2-1.5%之间。需要注意的是，该费率并非一成不变，投顾机构将根据市场情况，作出调整或优惠。
那么为什么会有“基金赚钱，但客户不赚钱”的问题呢？主要有两方面的原因：
一、投资者在基金投资中缺少合理的资产配置，导致基金投资往往集中在单一资产上。导致收益波动大，降低了投资体验。
二、投资者在基金投资中没有应用恰当的策略，像交易股票一样频繁申、赎基金，往往高买低卖，从而大幅影响投资收益。
而与传统的基于“卖方代理”的基金销售模式相比，基金投顾采用“买方代理”模式，强调为客户提供量身定制的理财规划和全天候的资产配置服务，有望让专业的投资顾问辅助投资者做出产品投资决策并监督执行，提高投资者投资的纪律性，适度抑制投资者追涨杀跌行为，提升基金投资的盈利体验。
如何选择基金投顾？
市场上大部分的投顾业务都是根据不同的理财需求、不同的风险偏好设计的各种不同投顾产品，所以如何挑选到适合自己的投顾计划是最重要的。
第一、看建议持有时长投顾对应的策略组合的建议持有时长是根据产品历史业绩做的测算建议，一般来说，偏股型的产品建议持有的时间较长。
第二、看产品的波动情况投顾组合中也会展示各个策略的风险等级及波动指数的指标，建议投资者要选择与自己风险承受能力相匹配的投顾策略。
第三、组合的历史业绩组合的历史业绩也是非常重要的参考指标，同时我们也不能只片面的看某一阶段，应该比较各个维度的历史业绩表现，与大盘、业绩比较基准做对比，去判断投顾组合是否具备超越市场的能力。
第四、看投资策略组合的收益来源于投资策略的指导，每个投顾组合的投资策略也不同，了解投资策略有助于我们理解投顾组合的底层逻辑。只有在我们自己认可投资策略的情况下，我们才能有信心坚持持有。
第五、看预期管理指标一般来说，不同的投顾组合策略都会有指数回测，这个指标是帮助我们有个相对清晰的收益预期。举个例子，有的投顾组合就会展示如果你计划持有X年对应年收益范围、正收益情况、最好收益率、最差收益率，这更有利于我们前期建立合理的收益预期。
通过以上对基金投顾的介绍，相信投资者也对基金投顾有了简单的了解。随着越来越多的试点机构陆续展业，我国基金投顾业务也在不断的发展壮大，基金投顾业务强调为客户提供量身定制的理财规划和资产配置服务，也希望投资者们基于自身需求、风险偏好程度选择适合自己的基金投顾策略。
重要提示
以上仅代表个人观点，不构成投资建议。
股市有风险，投资需谨慎!
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