买学区房or买基金,早点想清楚才不吃亏

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小欧

最近见了个大学班里的白富美同学，一上来就跟我“抱怨”起有钱人的烦恼：

“我手头有一笔钱，不知道该投啥，银行理财收益太低了！听说最近学区房又涨了，我考虑着要不要买一套，说不定以后有小孩了还能派上用场。但好像现在股市机会也不错，连涨了好多天。你怎么看？”

虽然我没有这种幸福的烦恼，但作为写了多年理财文章的我来说，还是可以斗胆叨叨几句的。如果手头有一大笔钱，买学区房好，还是买基金更好呢？

首先第一种情况不在讨论范围内，因为没得选。

如果你希望将来孩子读牛小

对于鸡血家长而言，学区房必不可少，所以这种情况不在考虑范围内。但建议学区房最好能兼顾居住功能。因为老破小学区价值占比过高，一旦失去没有学区优势，很可能会大幅跌价。

如果你以投资为主要目的

我们不妨拿权益基金来和学区房做一做对比，一切用数据说话。

近10年来，上海二手房成交均价涨幅.62%，北京涨幅.49%。当然也有部分区域房价涨幅达到10倍，但时长可能更长，近20年涨幅10倍，折合为年化收益率约为12.20%。①

其实不少权益基金也有这样的傲人业绩，甚至还能跑赢房价。根据wind数据，市场上成立满10年以上、年化收益率＞12.20%的开放式基金，共有多只！②

新房一般无法确定对口学校，所以买学区房基本都是买二手房，但一套万的二手房，所需增值税+个税+契税+中介费可能将近二三十万，成本占比近10%！

而基金买卖费率显然友好很多，权益基金申购费1.5%（不少平台有1折甚至0.1折活动）；持有1年以上赎回费0.25%；另外，还需管理费1.5%，托管费0.25%。

买了房子尤其是学区房的家庭，一般持有时间都比较久，通常会“满二年”或“满五年”。

而持有基金的投资者总是拿不住，导致很多投资者盈利体验一般。但如果基金投资者也能持有“满二”、“满五”，收益会如何呢？

以近10年普通股票型基金指数为例，如果任一日投资并持有2年或5年，分别回报20.75%和78.20%，最高回报超%。③

房子作为大金额产品，通过二手中介挂盘的模式交易效率低，远不及交易所撮合快，叠加限购政策的影响，导致二手房交易时间往往较长，一般需要3-5个月甚至更久。而且购买交易流程繁琐，如果遇上紧急情况需要使用资金，会非常不便。

而基金在交易方面非常便捷，一般情况下，申购1-2日确认，赎回3-5日成功，一般手机APP内均可操作，可以快速变现。

买基金我们并不建议通过借资金来加杠杆，因为一旦遇到股市波动，投资者心理压力会很大。

虽然买房基本都会用到杠杆，被很多人视为是以小博大的好路子，但目前来看，买房的杠杆率已经降低，以上海为例，第二套普通自住房首付款不得低于总房价的50%，如果是非普通自住房，首付款不得低于总房价的70%！直接劝退不少投资者。

一线城市学区房一般总价至少要三五百万，首套30%-35%首付比例需要万以上，意味着你手头的钱会全部压在一套房子上，风险较大。而且每月月供至少超1万，压力较大。

而基金1元起购，你可以选择不同类型、不同风格、不同主题的基金分散投资，分摊投资风险；也可以定期小金额分批定投，每月扣款丰俭由人，更适合工薪阶层做投资。

今年两会再度定调“房住不炒”，说明楼市调控的底线仍在。目前一线城市的房价堪称“点的股市”，未来大涨基本不可能，学区房因为学区概念的不确定性，风险也较大。

反观A股市场，近年受到政策利好而大热的消费、5G、医药，长期来看都有不错的发展空间。并且目前A股仍在0点以下，风险相对较低，建议选择绩优的权益基金并长期持有。

对于很多投资者来说，买一套房子相当于把大部分鸡蛋都放到一个篮子里，而这个“篮子”非常难选，地段、配套、学区、楼层、户型、产权明晰度、物业、房龄等都是影响因素，各方面完美的房子却有一个致命伤——买不起。

选基金相对简单不少，很多专业代销机构都会精挑细选出好基金，比如招行有个五星之选基金池，根据基金过去的月收益表现，参考近1年、3年、5年甚至10年的长期收益情况，以及产品的风险分级进行评选，其中的权益基金都是投资不错的选择。④

数据来源：①安居客，年5月-年5月。②wind，截至/5/26。③wind，/5/26-/5/26。④wind，截至/5/26。

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产，但不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。投资人购买基金时应详细阅读该基金的基金合同和招募说明书等法律文件，了解本基金的具体情况。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成对本基金业绩表现的保证。

中欧基金《养基36计》

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第2期：对不起，这只基金只让你赚到了6%！

第3期：醒醒吧，这样可不是啥好基金！

第4期：养基太难？多半因为这事没整明白！

第5期：好好的基金，我咋一买就跌！

第6期：数据告诉你，基金投资到底该不该择时？

第7期：都0点以下了，我还能买基金吗？

第8期：多拿无益，同时持有几只基金最合适？

第9期：买基金不赚钱，竟是DNA惹的祸！

第10期：基金都涨这么高了，我还能买吗？

第11期：基金公司的人都在买些啥基金？

第12期：医药基金现在还能买吗？

第13期：同样是定投，为啥别人的收益比你高？

第14期：百万基民数据大起底，哪些“神操作”才能赚钱？

第15期：那些点以下进场的人，后来怎样了？

第16期：最近，你慌了吗？

第17期：定投亏钱了，内行人却说或许是好事？！

第18期：长期持有的基金一定能赚钱吗？

第19期：又见点，赎回止盈还是大胆补仓？

第20期：听说刚涨两天，你们都想赎回基金了？

第21期：下半年怎么办？投资大神带你“抄作业”！

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