理财有道黄金房产基金长期理财方式,买
长期理财应该买什么产品？
这是一个值得好好思考的话题，每个人都要去面对，长期的投资理财到底该怎么做资产配置。
很多人喜欢说买理财产品，但是真正意义上的理财产品，大部分都是短期的投资标的，而且大多底层都是债，说白了你的理财可能就是别人的一个借款计划。#理财#长期的投资一定是靠资产配置去完成的，因为既要兼顾收益，又要应对可能存在的风险。
所谓的兼顾收益，指的是赚到超额收益，至少能跑赢货币的超发，跑赢通货膨胀。
所谓的应对风险，指的是万一遭遇金融危机，万一货币大幅度贬值，万一未来出现负利率，万一没有投资渠道。
在这两个大方向下，建议必须做的长期配置有，优质房产、指数基金、年金保险、黄金金条。
接下来一个个来解释为什么长期投资要这么样去做资产配置。
优质房产配置房产的目的，不是为了投资收益有多高，而是优质房产一定是保值的。
从长线投资的大逻辑和大背景下，即便未来人口越来越少，也不会影响城镇化建设，人们的居住品质需求依然存在，大部分人还是会住在相对发达的城市，相对核心的中心区域。
所以优质房产的定义，就是发达城市的中心区域。
之所以说优质房产是保值的，是从供需的本质来看，这部分房子永远会受到追捧。
当然，有一个前提条件，就是价格合理。
而价格合理，就代表了相对的购买力，代表了相对的保值。
如果我们可以抛开货币的概念，退回到原始的供需时代，以物换物的时代，优质房产的价值，就一定是相对保值的。
未来房子涨不涨，没必要去预测和下结论，但是未来优质房产能不能抵抗相对的通胀，结论是肯定的。
总有那么一部分人，拥有一定比例的财富，同时拥有相对核心、相对优质的房产资产，作为整个固定资产中底层的资产。
货币印得多了，这部分供需相对平衡的优质房产，价格自然就有上涨的需求。
所以说，优质的房产必须得有。
未来，房子不一定要多，但是好的房子一定得有，居住品质要放在第一位。
优质房产本身，还是资金流动性的一个最好保证，人口集中的地区一定不愁租，而且房产本身的变现能力，也比其他固定资产要更强。
即便是遭遇经济危机，房子肯定会是贬值资产，但优质房产由于相对的稀缺性，会有一定的保值作用，至少跌幅相对比较有限。
关于房子，争论很大，但不管房价涨跌，都没有改变优质房产供需的基础逻辑。
这就是为什么优质房产会在长期投资的首位，这是最底层的投资。
指数基金肯定有很多人会提到，优质的股票资产，是长期投资理财最好的方式。
这句话确实没错，但本质上，不管资产多还是资产少，都很难靠投资股票去发家致富。
因为从长期来看，时代变化发展太快了，股票市场的投资需要的专业程度太高。
几乎每隔10年，全球市值排名前十的上市公司，就大换血了，这说明企业的长期发展不确定性因素太多，时代的变更太快。
想要在股票市场做好超长期的投资，获得稳定的投资回报，难度非常大。
纵然是巴菲特，也时常会有折戟的时候。
未来优质的股票市场投资，最好的标的，就是指数基金。
诚然，指数基金无法带来超额的α回报，但是优质的指数本身跑赢整个市场的概率极高。
就比如上证50，沪深，基本上就跑赢了整个上证指数。
原因也很简单，50指数的成分股是可以替换的，会把真正意义上能够排名进入前50的企业放入50指数，这是个动态调整的过程。
优质的上市公司不断地被装入一个指数作为权重，一定会比总体的行情走势更漂亮。
所以，选择指数基金，一定会比普通人去投资股票赚得多，而且风险更小。
有人说投资股票市场，长期来看就是投资国运，这话一定是没错的。
因为国运的根基，就是一家家优质的上市公司撑起来的，两者一定是相辅相成相关联的。
优质上市公司的股票，从长期来看，是能给到投资者超额收益的，也是整个长线投资中，确保收益率的最重要一个环节。
年金保险你一定会诧异，长期投资关保险什么事情。
说白了，根据以往的投资经验，买保险真的是亏到家了，不仅周期长，还跑不赢通胀。
没错，在通胀时代，保险跑不赢通胀是大概率事件，买保险“亏钱”也是必然。
但是经济发展不可能一帆风顺，很多国家和地区都进入了货币通缩的情况，安稳的投资收益都特别低，银行都没有利息，只有保险公司还得根据合同长期支付年金。
所以，这里指的保险资产，主要是那些固定收益率，年年给钱的年金保险。
作为防御性的资产配置，保险在整个资产体系中，有着重要的地位，就好像长期稳定的现金流，是每个人的必须品。
我们不可能抛弃现金流，单纯地追求长期投资，这是一个道理。
每个月的生活费啊，养老金啊，这些靠房子、靠指数基金都不太靠谱，但是靠保险就可以。
极端情况下，经济危机的情况下，资产价格暴跌的状况下，保险依然能按合同增值，并且给付年金。
资产配置，一定是有进攻有防守，长期配置中，保险是相对比较合理的一个环节。
当然，保险还有一些特殊的功能，诸如保单贷款，也是可以兼顾资产流动性的好功能。
不过，这个市场真正懂保险的人不多，就好像在股票市场里赚到钱的人同样不多，是一个道理。
长线投资不仅需要耐心，还需要对投资工具有极强的认知。
黄金最后就是黄金，一个应对极端情况的资产。
黄金从长期来看是保值的，但这个保值仅限于全球市场。
黄金之所以无法在国内保值，是因为黄金的价格体系话语权，主要不在我们国家。
黄金在长期配置中，最大的功能是代替货币，从而起到保值效果。
为什么一旦出现战争，黄金就会涨，因为黄金是硬通货，人们只是担心战争过后货币成了废纸。
长期理财，就要考虑到各式各样的风险，极端的风险一定要考虑在内。
某些国家可能会因为极端的货币政策，导致金融危机、导致剧烈的通胀、甚至导致资源的抢夺、导致战争的可能性，这时候就必须要保证拥有一项避险资产。
黄金就是最好的避险资产，而且流通性极强，可变现能力极强，必然成为了长期配置中重要的一环。
当然，极端情况发生的概率并不高，所以黄金的配置比例不宜过高。
毕竟黄金的现金流产出能力几乎为零，房子有租金、股票有分红、保险有年金，黄金啥也没有，还有可能因为保存不当产生轻微的损耗。
关于理财，尤其是长期理财，真的是要靠智慧的。
当然，做投资理财的时候，最好长短结合，不用过分担忧，也没必要一定看得太远。
时代的变化太快，新科技、新技术、新世界。
我们要用动态的眼光去看待理财这个问题，不能墨守成规，尽量做到顺应时代。
在考虑资产配置的时候，流动性、安全性、收益性，要尽量去平衡。
毕竟理财终究是一次长跑，耐力越强，获胜的机会越大。
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