年1月4日Crystal基金

上次（年11月30日）发车时，主要指数的点位如下：

本次计划年1月4日发车时，当下主要指数的点位如下：

可以看到，这个月创业板指涨幅比较大，而中证感觉是原地踏步了。

这个基金定投计划，不择时，每月末（初）发车，是帮着亲人打理的示范账户，每月投资元，上一次发车前累计发车19次，累计收益多元，本次发车前累计发车20次，累计收益元，累计收益一个月增加了多元，12月份真是足够给力！继续强调一下：买的比较杂，我只作记录，目前阶段不调仓，只买不卖，不建议读者跟投。

目前持仓前几名分别为

景顺长城鼎益混合（LOF）（）

中欧医疗健康混合A（）

易方达中小盘混合（）

兴全合润分级混合（）

中欧时代先锋股票A（）

汇添富消费行业混合（）

交银新成长混合（）

易方达恒生国企ETF链接A（）

易方达中证海外互联链接A（）

国泰国证食品饮料行业指数分级（）

……

年怎么发车，我心里也挺纠结，年12月28日，一位投友问了我三个问题：

1、如何看待现在点位的投资价值？

2、对年有什么预判？

3、是否会根据预判制定自己应对计划？

我的回答是：“我目前持有的基金基本是比较均衡的基金，或者持有的是赛道相对较好的消费、生物医药主题基金，我没有科技主题和其他主题的基金。我是感觉在点之前风险相对还好，目前点位已经投资的部分不会动了，会继续持有，但是新增的资金会比较谨慎，新增的资金尽量投资股债比例五五或者三七/二八的基金。如果大盘在年现在的位置跌两三百点，我会继续买激进的基金；如果大盘在年上到点，我可能会暂停买入兑现一定比例的仓位。一年的指数涨跌很难猜，投资是一辈子的事。科技赛道基金只有一点儿纳斯达克指数。”想起来我有点纳斯达克指数，也可以算是科技赛道基金，所以最后又补充了一句。

今年我计划少选择主题基金，尽量选择均衡一点儿的基金。且为了不新增更多基金，尽量在原有的持仓基金中加仓。

目前已经持有、非主题行业的主动型基金一共恰巧有10只基金如下：

上表中的行业是我自己看着十大重仓股写的，不一定很准，但是至少可以看得出来，相对主题行业基金来说，还是比较均衡的。具体配置哪个行业完全由基金经理说了算。

基金类型及评级情况如下：

不单独发车大消费、医药生物、科技类等主题基金了，选择哪个行业交由基金经理来选择。本次选择的10只基金有个亮点的地方是，选择的八家基金公司非货币资产规模均排在前20名，易方达排名第一，富国排名第六，嘉实排名第八……都是我比较喜欢的基金公司。其中兴全两只，交银两只。

易方达1/

富国6/

嘉实8/

中欧11/

交银15/

银华基金17/

兴证全球18/

景顺长城19/

有点遗憾的地方是，所选择的基金都不是沪港深基金，投资不了港股。

10只基金的阶段涨幅如下，忽略富国新兴产业股票，因为方纬上任时间还不长。

10只基金的年度回报情况如下：

10只基金的规模情况如下：

10只基金的资产配置图如下：

10只基金的持仓结构如下：

10只基金的基金经理任职年化回报数据如下：

本次年1月4日发车，买入上述基金各元，合计元。其中兴全合润混合因为分级基金合并，4号买不了可以延迟一天买入。

再强调一下，因为个人有精力和兴趣研究，所以买的比较杂，不建议读者跟投，仅做记录。这个定投计划刚开始时买入了一些指数基金，随着我的基金学习道路上的认知不断刷新，未来可能会做一些调仓。

最后温习一下《《我靠基金38岁退休》读书笔记》上的几句话，建议多读几遍：

当时机不对、不该投资时，你却因故进场投资基金，无论你是用积极、稳健或保守的方式进行资产配置，最终都必然逃不过投资亏损的命运。

资产增值的重要性，绝对大于资产配置。把握机会进场投资、累积财富，再适时顺势获利了结、保有财富，才是投资人应用心了解的关键。

我们之所以要投资某类型基金，绝对不是基于资产配置所需，单纯是因为“当时就是适合投资此类基金”。至于时候未到或者时机不对，当然就不该投资某类型基金，绝对不要为了必须做资产配置而硬买！

基金投资这档事，你真正需要了解的，不是如何进行资产配置，而是如何让资产增值。

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