理财小白基金定投含大量书单

年3月13日，周二

野猪大改造--第十三篇

广州，公司

这篇文章主要整理一下小白基金定投的笔记。笔记来源：三公子的分答小讲，羊陪家的基金定投文章，以及知乎一系列定投文章。

1定投基金前要做什么工作

首先有一个原则：投入基金里的钱，必须是自己2~3年甚至3~5年都用不着的“闲钱”，投了就不要轻易拿出来。

了解自己的财务状况

举个例子，22岁的莱斯利工作大半年，存款6k，工作相对稳定。应急账户里有钱，所以可以先不往这个账户里存钱，等后来努力工作薪资上涨后再存一笔应急资金，放在货币基金里。将存款五五开，一半（3k）用于p2p，货币基金等投资，另一半（3k）投入高风险投资，分10次投资。

再来看看莱斯利工资的基本情况：莱斯利每月结余。首先通过一个简单的公式确定适合自己的高风险投资比例：-年龄，所以我高风险投资：货币基金=78:22，因为自己的投资风格为稳健进取型，因此考虑将75%（元）用于定投指数基金与股票基金，至于两者比例分配这里略过不谈。另外25%（元）用于货币基金。

这样看来，我今年每月用来投资的金额：

增量基金+存量基金=+0/10=元左右。（以后工资涨了又另当别论哈）

去哪里买基金

对比一下基金公司和第三方平台，看基金公司是否有更吸引人的优势：费率是否比较低，是否能直接基金转换，有没有极速赎回等功能。

基金公司：南方基金公司，易方达，广发（随便列举了几家比较大的）

第三方：天天基金网，蚂蚁聚宝，蛋卷基金

券商开户：通常用于逆回购，ETF，对于场外基金券商就没什么优势了。

注意基金C类：免去申购手续费，但有销售服务费，小心猫腻。

3人生需要的3个定投计划

（1）存首付买房，

（2）儿女的教育

（3）养老

4利用工具查询基金信息

晨星网，天天基金基本上最全了。

晨星网的“基金工具”中“基金业绩排行榜”、“基金筛选器”、“组合管理”、“组合透视”、“基金经理”和“基金公司”这些子栏目都值得好好研究，查询基金排名、基金经理的履历、过往业绩，以及基金公司的水平等等，都可以在这些子栏目中找到答案。

理杏仁网，可以在上面导出很多基金股票方面的数据，算指数基金的温度指数，值得。

5选择基金6个要点和几个通用步骤

（1）基金公司的品牌知名度。大公司确实会对行业发展有很好研判能力，而且通常都会有几只优秀的基金，持有四星和五星基金越多的公司越值得。

（2）研究单只基金过往业绩。重点考察两年，三年，五年的业绩。短期业绩好不代表一直好。基金成立的时间，如果时间比较长，重点一下在熊市这只基金的表现，如果表现依然很平稳，那么可以考虑一下。

（3）研究基金经理的业绩。通过他的业绩判断出他的风格和水平。牛市的业绩如何，熊市的业绩如何。当然啦，如果我的投资策略比较稳健，那么我要重点基金经理在熊市的表现如何了。（关于白马基金经理，已在知乎收藏了一篇好文）基金经理可能管着管着就换人了，不同的经理操盘真的对基金影响很大，所以还是要持续留意。

（4）定期读基金报告。季度报告，年度报告都要读，了解基金持有的标的是什么。对哪个行业的股票有兴趣可以多这方面的基金。

（5）对热门基金持慎重的态度。学会判断！因为有可能短期涨幅比较大，长远不一定。弄清楚他短期涨幅是因为什么原因？

（6）谨慎选择盘子大的基金，因为船大难掉头啊，慎重慎重。

三公子选择基金的几个步骤（值得参考）

（1）针对某一类型基金，选择一年，三年，五年排行前30的基金，整理一张表格对比一下，如果有的话，这些基金相对来说比较稳健。

（2）从筛选出来的基金，剔除基金盘子特别大，或者基金经理频繁更新的。

（3）看基金的年报和季报，了解基金的持仓走向和配置。如果配置的行业不喜欢也剔除。

当然也可从基金经理的选择这一维度去观察他们操盘的基金。

4估值真的那么重要吗

时机其实真的没有那么重要，可以看一下下图三公子整理的数据。

从长期来看，这个定期定额的情况，三个三公子的收益率其实都差不多。

市场越震荡，对定投其实越有利。如果长期标的不买上面的指数基金，买其他波动更大的中小板基金，可能分分钟收益会比上面翻倍。但风险也更大！

如果采用不定额定投的方式，人为去控制定额金额，暴跌的时候买多点，平时定期定投，到心中的止盈点（例如点）的时候适当抛出，收益率可能会更高。

4个宏观衡量基金估值的方式

基金是一揽子股票的买卖，很难估值。但是上证指数，某个行业的指数还是可以宏观估值的。

有两个常识可以判断下市场的估值是否合理：

（1）身边人的情绪。如果大家都在谈论，证明市场火热，估值可能会偏高，如果大家都以嘲弄的语气在谈的话，那么市场就挺冷淡的，大盘很可能就是正常水平甚至被低估。

（2）留意银行推广基金的力度或基金公司推出新基金的频率。如果都不大，证明基金市场热度不高，估值可能也是比较合理的。

其实说到底就是“逆散户心理”吧。有很多炒股大v都说散户买什么他们就不买什么，这样的说法虽然有点偏激，但还是有一定的合理性的。毕竟如果这个世道上散户都大把大把赚钱了，那么庄家们还如何割韭菜呢？？

三公子个人认为，0-这个区间对于股票估值来说比较合理。在对中国经济有信心的前提下，如果低于0点，她会认为整个市场估值偏低，定投时可以选择追加资金，如果高于点，那么就不再定投了。如果高于点的话，可能会逐渐将自己的基金抛出。

5基金什么时候止盈止损？什么时候买多买少？

看了n多文章，他们都提倡“止盈不止损”。毕竟大盘回落，估值偏低，筹码就越划算，所以肯定是越跌越买的。不要担心被套，定投这个功能就是用来平滑成本。但是如果到了指数比较高（例如点以上），那么可以减少定投，到了点左右就可以慢慢赎回了。

每周还是每月定投？其实从长远来看，效果是差不多的。但基于自己上班族的特点，还是选择每月定投，省事儿而且不会那么焦虑。

什么时候买多买少？这里可以介绍一个方法：温度指数法。这个指数温度是通过数据分析算出来的，因此我觉得这个方法比较可行。温度指数法比较适合指数基金！股票基金还是主要看基金优劣的！

原理就是先分别获取指数当前的PE和PB在历史数据中的动态分布值，然后再将他们相加求平均。即当前估值在历史数值的位置占比。举个例子，苹果现在买4元一斤，你觉得他很便宜，但如果告诉你，去年80%的时候，苹果都卖3.8元一斤呢？蛋糕现在买38一个，你觉得他很贵，但如果去年70%的时候，他都卖48一个呢？现在买蛋糕，是不是就会比较划算呢？

指数如何计算，在简书中已经收藏干货文章，可以参看。

在已经框定几个指数基金的前提下（太多兼顾不了啊)，选指数温度最低的基金进行定投。基数就是我们每月投资金额的1/2。然后根据自己算出来的指数温度，投资相应的钱到基金账户。这样做有一个好处，就是根据这个公式可以机械化地操作，不需要加入自己的主观判断。

6定投计划做好后要干啥

不要天天看账户，该干嘛干嘛，认真上班，好好学习专业技能，为自己的升值跳槽攒资本。

不要因为某个月基金升得多就疯狂买买买，只要你一日未把市场里的钱拿出来，那也只是纸上黄金，一堆数据。

不要天天看账户，但也不能不看，至少一周一次去做好指数温度。如果股市大跌，可以考虑加仓。但是永远不要让自己手中没有现金！

如果额外发了一大笔资金，也不建议一次性买入。建议拆分这笔钱，永远记得分散风险。如果对市场做预判有把握的话可以一次性买基金，但如果没有什么经验，可以分半年或十个月分批买入。

如果基金亏损怎么办？如果因为市场整体大跌的原因，那么扛着就是胜利。但如果是被别人忽悠买错基金，那么可以考虑割肉或者等上升被套。

一些小细节：

前端收费和后端收费没有谁优谁劣；

除了申购费和赎回费，也要注意一下管理费；

买之前认真读招募书。

7总结

大部分投资者定投基金亏损的原因，就是热爱追涨杀跌，难以坚持低买高卖。

出现这种情况的原因有两种：

一是没有自己对市场行情的判断，羊群效应一般，跟随大流，没有自己的思想；

二是太容易拍脑子决策，即使有了自己的判断但也非常容易受到市场波动的动摇，今天看多，明天看空。

所以讲到底，基金定投还是要克服人性，做一个理性人。认真选好标的后而规律地定投，就可以很好地克服人性，跌就买多点，涨就买少点。

一个人不可能靠着一只基金和一只股票就可以获得巨额收入，还是需要靠基金组合。要有高风险的股票和指数基金，也要有低风险的货币资金提供现金流。

就算是股票型资金，也要搭配稳健的价值型基金，和激进的成长型基金，可以适当QDII，这样比较抗风险。

附书单

基础入门类：

《富爸爸财富自由之路》

《富爸爸投资指南》

《富爸爸商学院》

《30年后拿什么养活自己》

《救救你的钱包——如何在未来10年保护你的财产》

《思考致富》

《邻居家的百万富翁》

《穷人缺什么》

金融历史篇：

《伟大的博弈》

《门口的野蛮人》

《高盛帝国》

《罗斯柴尔德家族》

《巨富》

《激荡三十年》

《大败局》

大师投资经典：

《巴菲特传》

《巴菲特致股东的信》

《巴菲特之道》

《彼得林奇成功投资》

《战胜华尔街》

《彼得林奇教你理财》

《约翰涅夫的成功投资》

《邓普顿教你逆向投资》

《股票作手回忆录》

《戴维斯王朝》

《金融炼金术》

《怎样选择成长股》

《聪明的投资人》

《证券分析》

技术技巧类：

《黑天鹅》

《随机漫步的傻瓜》

《股市真规则》

《巴菲特的护城河》

《股票价值评估》

另外再附一些

1.非理性繁荣（席勒著）

2.逃不开的经济周期（拉斯·特维德）

3.失控（凯文凯利）

4.人类简史+未来简史（尤瓦尔·赫拉利）

5.通向财务自由之路（撒普）

6.癫狂与恐慌（巴顿·比格斯）

7.对冲基金风云录（巴顿·比格斯）

8.魔鬼经济学（史蒂芬·列维特）

9.思考致富（拿破仑·希尔）

10.漫步华尔街（伯顿·马尔基尔）

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