理财投资基金定投计划

基金定投计划的4个要点

如果不想被突发状况打乱投资节奏，最好的解决办法就是在买基金前做好计划。虽然，定投计划因人而异，没有一个放之四海而皆准的标准动作，但是大体上还是可以概括出以下4个要点。

1、要先了解自己的投资风险偏好

我们第一次买基金时，不论在哪个平台，都需要填写“风险评测”，这时你就可以了解自己的风险偏好属于哪种类型。

风险偏好一般从低到高大致可以分为4类：保守型、稳健型、进取型和激进型。越偏向激进型的投资者，可以承受的风险越高。

在股市里有这么一句话：七亏二平一赚，可见，大部分人在股市里都是亏钱的。所以，无论是基金还是股票，希望大家不要一心想着追求高收益，要先学会“保住本金”，把投资知识应用到实践中，在自己的能力圈内投资。

2、要确定好可定投资金的多少

这里的定投资金，是指“定投的总金额”。

这是一定要明确的，就像战士出去打仗，要知道自己有多少武器一样。我们经常把投资的钱称作自己的“子弹”，你一定要对自己可以支配的“子弹”心中有数。这样，在做投资决策时才能做到手有余粮，心里不慌。

可投资资金一定要是你2-3年内用不到的钱，也就是说，这笔钱就算暂时打水漂了（浮亏），也不会对你的生活造成任何影响。

总之，它可以是你多年储蓄的一部分或者每月剩余资金的30%-50%，而不是随时可能拿来应急的钱。

3、要把握建仓、定投和加仓的节奏

当我们清楚可以拿多少钱定投后，就可以选择适合自己的定投方式了，一般有两种：“建仓+定投”和“直接定投”。

先来看一下“建仓+定投”的方式：第一步，可以拿出总金额的30%左右建底仓；第二步，设置好定投日期，把剩下的钱分月或者分周定投，按照过往数据，周投和月投收益区别不大，按照自己的实际情况选择即可。

如果打算采用“直接定投”的方式，也就是说不建底仓直接开始周投和月投，也是可以的。

这里需要注意的是，不管用哪种方式定投，确定好定投的日期和金额时间后，只要基金市盈率在合理区间就要坚持定投。

下面再来说一下什么时候该加仓，怎么加仓，加仓的方法有哪些。

其实，加仓和定投是完全不冲突的，加仓是当市场出现“黑天鹅”事件或者其他突发状况引起大幅下跌时，就可以分批买入。否则，只要正常定投即可。

而且加仓是不需要额外准备一笔钱的，加仓的钱也包括在我们第二点说的总金额里。那具体怎么安排加仓金额呢？

首先，要加仓就要做好准备，去设想在极端情况下，可能会跌多少，牛市来了会涨多少，该如何应对，这样你就不会手足无措了。（预测市场方面，可以参考

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