基金定投目标止盈法的核心

只要听过面膜家这张《基金定投集》的专辑，都知道定投这种投资策略能赚到钱，而且风险不大，特别适合那些一时拿不出很多钱，但是每月都有现金流的工薪阶层或者自由职业者。基金定投攻略速成请参阅《一分钟学会基金定投（音频+文字）》，老面粉忽略。我们也知道，定投成功的三个关键的其中之一，也就是止盈往往很难的，表现在分寸很难拿捏。止盈主要有三种方法，第一种目标止盈法；第二种分步止盈法；第三种就是相对指标法。我们本期节目，深度聊聊最容易理解和操作的目标止盈法。目标止盈法就是设置一个收益目标，比如15%，到了15%的投资收益就可以止盈赎回了，还有一些公募基金交易系统，一旦触碰到止盈线，是自动赎回的。这里就有一个非常关键的问题，这15%的收益目标是一次性绝对收益，还是年化收益呢？这个区别很大，待会面膜再分析给面粉听。假设你按月定投，并且定投了半年，这时候浮盈10%，这个10%就是一次性绝对收益，半年10%换算成年化收益就是20%了。20%年化投资收益，虽然数据还算漂亮，但是你到手的却只有10%，收益中等。假如还是上面的案例，并且假定你设置的止盈目标是15%，那么按照绝对收益，你还没有触发止盈线，但是按照年化收益水平，应该可以止盈了。那么，问题就来了，按照目标止盈法，这时候你应不应该止盈？目标止盈，面膜总结了两条大思路：?第一条大思路是，止盈一次性收益率的优先级大于年化收益的止盈目标。?第二条大思路是，止盈不能太晚。此前A股一直被股民和基民诟病，跟10年前的股市的点位确实一样，有很多股民就心理开始不爽了，看看人家美股，气势如虹。但是事实不是这样的，股市的精髓不在于点位一直往上走，而在于有波动，也就是大起大落，然后走完一个完整的周期。从点到点，就是一个很好的周期，在这个周期里只要有波动，就能产生套利。要记住一句原则是，收益是因为波动产生的，一帆风顺是赚不到钱的。你现在10%的一次性定投收益，如果止盈不趁早，A股的周期大约是5到10年，极端情况下，先前定投获得的10%绝对收益，因没有及时止盈赎回，投资收益被回吞。因为大A股的周期性，可能需要在10年后重新获得10%的绝对收益，分摊到每个月，年化收益就变成了1%，非常少。当然了，面膜只是举例说明，现实情况比这好一些，因为定投成本还是会下降一些的，再次回到同样的点位，获利更加丰厚一些，会超过1%的年化。但，不改变根本。这里还有一个问题，为什么在周期里，定投成本一定会下降一些而不是上升或者保持目前的成本呢？面膜就不在此重复说明了，面粉们可以翻翻这张定投专辑的之前节目。不过，如果定投次数太少，比如三五次，获利再多，原则上都没有必要止盈赎回。这里再次出现了一个问题，为什么定投其实跟定投时间长短没有关系？除非你不懂。本期节目最后，面膜还有三条珍贵、实用的经验跟面粉们分享下：

?高波动性的周期性指数，作为定投标的很棒。

?设置15%-30%的一次性绝对收益其实就够了。

?止盈要趁早，否则可能面临新的止盈点需要轮动很多年之后，才会姗姗来迟。

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